Odjel za poslove s klijentima unutar Riznice Štedbanke zadužen je za trgovanje s klijentima na način da se putem osobnog kontakta nude tržišne kotacije za bilo koji od proizvoda, daju informacije o kretanju tržišnog tečaja, kamatnih stopa te dodatne informacije.

Omogućavamo svojim klijentima izravan pristup proizvodima financijskog tržišta, te nudimo usluge financijskog savjetovanja predlažući instrumente zaštite bilance i novčanih tokova.

Pod pojmim financijsko tržište podrazumijeva se novčano tržište – money market, devizno tržište – Foreign exchange, te tržište fiksnih prinosa – Fixed income.

DEVIZNO TRŽIŠTE

Proizvodi deviznog tržišta namijenjeni su prvenstveno poslovnim subjektima orjentiranim na uvozno-izvozne poslove koji su ujedno izloženi riziku promjene tečaja.

Nudimo paletu vrlo jednostavnih i učinkovitih proizvoda prilagođenih upravo vašim potrebama, te na taj način možete znatno poboljšati upravljanje deviznim rizikom u Vašem poduzeću. Uklapaju se kako u Vaše redovno poslovanje tako u zaštitu Vaše bilance i/ili novčanih tokova.

Navedene proizvode kotiramo u svim valutama navedenim u našoj tečajnoj listi.

1. KUPOPRODAJA STRANIH VALUTA – SPOT POSLOVI

Kupnja ili prodaja jedne valute za drugu sa valutacijom 1 do 2 radna dana od sklapanja transakcije namjenjena poslovnim subjektima uglavnom orjentiranim na uvozno-izvozne poslove.

Za kupnju deviza za plaćanje u inozemstvo i kupnju deviza radi pologa na devizni račun primjenjuje se prodajni tečaj za odnosnu valutu iz tečajne liste Banke koja vrijedi na dan kupnje odnosno dogovoreni tečaj prema zaključnici Odjela za poslove s klijentima za transakcije čija protuvrijednost prelazi iznos od EUR 10.000,00.

Za prodaju deviza Banci iz deviznih priljeva radi pologa kuna na kunski račun primijenjuje se kupovni tečaj za odnosnu valutu iz tečajne liste Banke koja vrijedi na dan prodaje odnosno dogovoreni tečaj prema zaključnici Odjela za poslove s klijentima za transakcije čija protuvrijednost prelazi iznos od EUR 10.000,00.

Poslovnim subjektima također nudimo konverzije valuta te trenutačne vijesti o kretanjima tečajeva glavnih valuta.

2.TERMINSKA KUPOPRODAJA STRANE VALUTE - FORWARD POSLOVI

Kupnja ili prodaja strane valute ugovorena danas s fiksnim tečajem s dospijećem u budućnosti.  

Proizvod namjenjen klijentima za zaštitu budućih novčanih tokova od rizika promjene tečaja budući jamči fiksni, terminski tečaj u budućnosti.

Forward transakcija dakle služi kao instrument hedginga, odnosno instrument je kojim se omogućava zaštita od gubitka po osnovnom deviznom gotovinskom toku jer se klijent koji se želi hedgirati odnosno zaštititi od gubitka omogućava osiguranje od negativnih valutnih kretanja fiksiranjem tečaja.

Terminski tečaj nije prognoza tečaja već je rezultat trenutnog tečaja i razlike u kamatnim stopama valuta koje su predmet kupoprodaje u određenom razdoblju.

Postoji mogućnost dogovora sa poslovnim subjektom da se zaštitit saldo devizne pasive tj. neisporučeni forward posao. Identično kao i klasični forward samo se dogovara i referentni tečaj (najčešće srednji tečaj HNB-a). Po dospijeću se isporučuje samo razlika između dogovorenog i referentnog tečaja obračunatog na iznos glavnice. Proizvod je namijenjen za zaštitu salda deviznih obveza (nedospjele glavnice kredita u devizama).

Prije zaključivanja terminske kupoprodaje sa poslovnim subjektima potrebno je potpisati Okvirni ugovor.

Poslovnim subjektima također nudimo  trenutačne vijesti o forward kotacijama traženih valuta.

NOVČANO TRŽIŠTE – MM (Money market)

Za sve viškove novčanih sredstava nudimo ostvarivanje zarade kroz ukamaćivanje stimulativnim kamatnim stopama, ovisno o iznosu, roku i valuti oročenja.